Как работает факторинг

Оформление факторинга несложный процесс в сравнении с тем же кредитом. Раньше требовалось представить различные документы (внушительный пакет), поэтому некоторые бизнесмены до сих пор считают, что процесс оформления долгий, дорогой и сложный. Нужно было предоставить множество дополнительных бумаг.

На самом деле достаточно:

• Быть ИП, или ООО, иметь статус юридического лица;
• Предоставить баланс или справку по финансовому состоянию компании за последний квартал и год;
• Подготовить отчет по форме 62 по сотрудничеству с клиентом за полгода, или другим контрагентом, если с этим ранее не было крупных финансовых сделок.

Оформить международный факторинг. По схеме оформления он ничем не отличается от обычного факторинга. Некоторые банки даже предоставляют предпринимателям солидную отсрочку по платежам до 90 дней, что является несомненным преимуществом (они помогают клиентам обрести уверенность, так как предлагают им хорошие условия).

  Здесь все зависит от вида заключаемой сделки. Если ранее был выбран факторинг с регрессом, то вы как поставщик потеряете полученные средства. Неуплата покупателя ложится на ваши плечи — банку потребуется возвратить средства, полученные вами ранее, а также комиссию и оплату за работу с документацией, проведенной фактором. Именно поэтому услуга факторинга с регрессом дешевле. Пользоваться ею советуем только в том случае, если вы точно знаете о покупателях, что они добросовестные заказчики и сотрудничали с ним ранее.

    В этом случае можно производить продажу (продукция реализуется на выгодных условиях). При факторинге без регресса вы не обязаны возвращать деньги, полученные от финансовой организации.

Да, эта услуга, как правило, стоит дороже и комиссия банка будет выше, но в этом случае поставщики получают гарантию того, что товары не уйдут «в никуда» без оплаты, то эта услуга отлично подходит. При неуплате покупатель будет должен уже не вам, с банку и тот, в свою очередь, в праве требовать возмещения убытков с покупателя. Единственный недостаток для вас — останетесь без второй выплаты (это до 20% от суммы в контракте с контрагентом, но обычно не превышает 10%).

 Так что факторинг без регресса хороший способ минимизировать риски, тогда как при регрессе придется вернуть деньги и потерять товар.

 Если покупатель согласен на факторинговую сделку без регресса, риск что он окажется мошенником ниже. Если мошенник не готов платить вам, вряд ли он согласится иметь дело с банком.

Стандартный.
Выделяется 3 вида (схемы) стандартного факторинга:

• Традиционный.
  Финансовый агент выкупает денежное требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ). Все полученные деньги от должника (закрытый долг) финансовые агенты забирают себе. Сумма может быть получена как в полном объеме (одним платежом), так и частично. Осуществляются обязательные требования выплаты долга. Объемы могут быть различными.
• Обеспечительный.
  Финансовый агент выкупает денежное требование с обеспечением (п. 2 ст. 831 ГК РФ). То есть должнику выставляется требование на большую сумму к определенному сроку. При получении основных денег от должников финансовые агенты оплачивают клиенту разницу между полученной суммой и величиной денежного требования. Если средства позволяют, то есть должник выплатил не всю сумму, то клиент должен будет перечислить финансовому агенту недоплату.
• По модели инкассо-цессии.
  Финансовый агент выступает в роли доверенного лица клиента. Все полученные деньги от должника переводятся на счет клиента (п. 3 ст. 831 ГК РФ).

С регрессом или без.
Основным отличием является наличие или отсутствие ответственности клиента финансового агента за действия должника. Договор факторинга, заключенный с регрессом, подразумевает возможность предъявления требования к клиенту в случае неуплаты или частичной уплаты денежного требования. То есть клиент возмещает финансовому агенту недоплаченную должником сумму. При заключении договора факторинга без регресса финансовый агент самостоятельно несет убытки при неполной оплате денежного требования. Клиент не должен будет возмещать агенту полученный убыток.

Открытый/скрытый.
Основным отличием является наличие/отсутствие ответственности клиента финансового агента за действия должника. Договор факторинга, заключенный с регрессом, подразумевает возможность предъявления требования к клиенту в случае неуплаты или частичной уплаты денежного требования. То есть клиент возмещает финансовому агенту недоплаченную должником сумму. При заключении договора факторинга без регресса финансовый агент самостоятельно несет убытки при неполной оплате денежного требования. Клиент не должен будет возмещать агенту полученный убыток.

Прямой/реверсивный.
При прямом факторинге кредитор инициирует уступку денежного требования. То есть клиентом в данном виде выступает кредитор, так как он самостоятельно не может получить деньги от должника. В регрессивном факторинге клиентом выступает сам должник. Например, должник не может своевременно расплатиться с кредитором, поэтому обращается к финансовому агенту с целью разовой оплаты долга по денежному требованию. Выгодой для должника является возможность частичного погашения денег финансовому агенту, то есть в рассрочку.

  В этом случае можно производить продажу (продукция реализуется на выгодных условиях). При факторинге без регресса вы не обязаны возвращать деньги, полученные от финансовой организации.

Да, эта услуга, как правило, стоит дороже и комиссия банка будет выше, но в этом случае поставщики получают гарантию того, что товары не уйдут «в никуда» без оплаты, то эта услуга отлично подходит. При неуплате покупатель будет должен уже не вам, с банку и тот, в свою очередь, в праве требовать возмещения убытков с покупателя. Единственный недостаток для вас — останетесь без второй выплаты (это до 20% от суммы в контракте с контрагентом, но обычно не превышает 10%).

 Так что факторинг без регресса хороший способ минимизировать риски, тогда как при регрессе придется вернуть деньги и потерять товар.

 Если покупатель согласен на факторинговую сделку без регресса, риск что он окажется мошенником ниже. Если мошенник не готов платить вам, вряд ли он согласится иметь дело с банком.

В отличие от займа, данная услуга не отображается в отчётности как задолженность — соответственно, не увеличивает долговую нагрузку компании. Кроме того, факторинг не требует от коммерческого предприятия предоставления имущества в залог или привлечения поручителей. Обеспечением выступает дебиторская задолженность, которая в то же время является потенциальной выручкой.
При оформлении факторинга банк не отказывает из-за наличия кредитов. При рассмотрении заявки фактор будет рассматривать детали сделки: кто является покупателем, делал ли он раньше возвраты, какой товар приобретается.

Всё зависит от обстоятельств. Факторинг — более выгодный вариант для пополнения оборотных фондов. Поставщику не нужно передавать имущество в залог, увеличивать свою кредитную нагрузку.
Если предприятиям малого и среднего бизнеса нужны деньги на закупку оборудования или приобретение объектов недвижимости, то для этих целей подойдёт кредит